近年来，平安银行广州分行积极发展普惠金融，践行国家“一链一策一批”要求，以龙头企业供应链为载体推出定制化政策，为一批链上企业提供定制化的普惠金融服务，解决融资难题，助力“百千万工程”建设。
一“链”串百珠
广东A集团是一家高新农牧企业，集水产畜牧饲料研发、生产和销售以及健康养殖于一体，拥有数量庞大的下游经销商和养殖户，形成一条完整的“龙头企业-经销商-养殖户/农户”供应链。
作为“链主”，该集团饲料厂综合考虑养殖户/经销商饲料交易量、养殖规模、经营年限、养殖技术等因素，给予不同客户适配的饲料赊销额度，每个月滚动管控，虽然在一定程度上缓解养殖户的资金流压力，但增加的宽限期仍然不能完全满足养殖户需求。
根据约定，经销商或养殖户须在每年末最后一天前清账，避免出现欠账违约情况，影响信用记录。但农业养殖的周期与自然年周期并不完全吻合，现金回流周期与约定账期存在一定时间差。每到年末，部分经销商、养殖户的资金流骤然紧张，出现经营周转困难，有时不得不通过朋友资金进行周转或甩卖养殖品来筹集资金。
得知情况后，在A集团的支持下，平安银行广州分行积极开展调研，为供应链引入金融活水。经调查走访发现，下游经销商和养殖户未能得到充足信贷支持的核心原因在于下游经销商和养殖户多是当地农户，在城区无商品房等不动产，生物性资产无法变现，很多客户无营业执照等。核心问题已找到，良策何在？
一“策”定制化
珠海斗门的老周，是一名海鲈鱼养殖户，养鱼已有8年。自2017年起，老周与广东A集团公司开展合作，既是下游养殖户，又是经销商。兼具双重身份的老周，赚钱是双份，但资金周转压力也翻倍，一个合适的金融定制方案对他来说十分必要。
老周一共承包了280多亩鱼塘，每年的11月开始投苗。2022年底，因扩大养殖规模急需一笔资金周转。经过银行客户经理的实地调查，平安银行广州分行根据其养殖行业特性，认定其鱼塘海鲈鱼的生物性资产价值，并参照A集团提供的饲料销售数据等资料佐证，认可其用款的真实性。根据养殖户老周普惠型涉农个体工商户身份，为其申请绿色审批通道，审批300万元信用贷款额度，同时执行优惠利率。
与老周情况类似的养殖户，在A集团供应链上还有许多。2023年开始，平安银行广州分行因地制宜，根据A集团饲料下游客户的情况推出“A集团定制化方案”，为该集团供应链上的经销商、养殖户提供信用授信支持。截至2024年7月末，该分行为A集团供应链上客户累计放款超3300万元。
一“批”惠万企
养殖业是农村经济发展的支柱产业，也是促进农民增收致富的重要手段之一，在实施乡村振兴战略中发挥着巨大作用，但养殖业因其行业特性等，历来不易得到专业信贷服务。对此，国家各级政府、部门及各金融机构积极推出对策，帮助养殖业解决融资难题。广东省《关于金融支持“百县千镇万村高质量发展工程”促进城乡区域协调发展的实施方案》明确，要“发挥龙头企业对农户的带动作用，促进农民分享产业链增值收益”。
在政策指引下，平安银行通过跟类似于A集团的农业龙头企业加强合作，摸索“一链一策一批”实践模板和思路，成批为产业链、供应链上的经销商、养殖户、农户提供金融支持。
该行结合下游养殖户的情况，将客户的自建房、厂房、仓库、生物性资产等作为资产认定。运用“线上+线下”的模式，通过线上风险筛查、线下调查和精准客户画像，加强风控，提升客户体验和“AI+大数据”的系统建设，结合地区、行业、市场等情况适配多样化小微客户真实经营场景，满足不同用户的差异化融资需求。
进入2024年，平安银行普惠金融重点发展“圈、链、平台”场景化业务，基于特定客群共性设计定制化方案，合理搭配、综合使用全行金融产品，满足客户金融需求。平安银行广州分行为广东省某食品股份有限公司新增综合授信额度人民币10亿元，用于其子公司支付生猪养殖场的饲料货款，使该企业和相关小企业主、农户能够及时收回货款，带动当地饲料产业和产业链上下游种养殖业的全面发展。截至目前，平安银行共为广东省5家龙头农企及其相关链上客户提供授信逾45亿元，覆盖珠海、中山、佛山、茂名、湛江、惠州、潮汕和揭阳等区域的家禽、水产养殖户，促进粤港澳大湾区、粤东西两翼乡村产业兴旺。